Cooperativismo de Crédito na França

A França é hoje o país do mundo em que as instituições financeiras cooperativas apresentam maior participação no mercado financeiro. Através do Credit Agricole (24% de participação de mercado), Credit Mutuel (12%) e do BPCE (Banques Populaires (7%) e do Grupo Caisse d’Epargne (15%)) a participação de mercado das Sociedades Cooperativas atinge quase 70%.

Cooperativismo de Crédito na França

Instituição	Bancos Regionais	Pontos de Atendimento	Associados	Clientes	Ativos (US$)	Empréstimos (US$)	Ano Base
Credit Agricole	39	11.500	6,5 milhões	59 milhões	2.086 bilhões	1.127 bilhões	2010
Credit Mutuel	18	5.875	7,2 milhões	29,2 milhões	753 bilhões	423 bilhões	2010
BPCE	37	8.000	8 milhões	36 milhões	1.372 bilhões	752 bilhões	2010
Total	94	25.375	21,7 milhões	124,2 milhões	4,2 trilhões	2,3 trilhões

Os dados acima demonstram o motivo pelo qual o sistema cooperativo francês encontra-se bem classificado no Global 300 Cooperative.  

O Credit Agricole, maior instituição financeira cooperativa do mundo foi fundado em 1897 e é o 9º maior banco do mundo em volume de ativos, com atuação em 3 países: França, Itália e Grécia.

Estima-se que na França 73% das agências bancárias pertençam aos grupos cooperativos e o número total de clientes (pessoas singulares e coletivas) dos grupos bancários cooperativos da França é superior ao número de habitantes do país. Isto ocorre porque muitos clientes têm múltiplas contas e porque também há operações internacionais.

De uma parceria do Grupo Caisse d’Epargne com o Banques Populaires surgiu o Banco Natixis que é atualmente o 2º maior banco francês, atuando em 68 países através de 22,6 mil funcionários.

CREDIT AGRICOLE
Site: http://www.credit-agricole.fr/

Maior banco da França com 59 milhões de clientes, detém 24% dos depósitos do mercado francês e 21% dos empréstimos. É o 9º maior banco do mundo em volume de ativos. Está presente em 70 países.

O Credit Agricole foi fundado em 1897 e possui 11.500 pontos de atendimento, atuando em 3 mercados nacionais: França, Itália e Grécia.

O Credit Agricole tem sido o parceiro financeiro para a comunidade agrícola da França e, ao longo dos anos, tem ampliado a sua clientela para incluir famílias, os trabalhadores independentes, empresas e governos locais. Além de serviços bancários básicos, o Crédit Agricole oferece aos seus clientes uma vasta gama de serviços financeiros e de seguros.

O Crédit Agricole é uma organização de 3 níveis (bancos locais, bancos regionais, Banco Crédit Agricole S.A.). Os bancos locais são, na verdade, 2.583 cooperativas de crédito (caisses locales), agrupadas em 39 bancos regionais. Através da SAS Rue La Boétie, esses bancos regionais detem 52,4% de participação no Banco Crédit Agricole S.A., instituição listada na Bolsa de Paris (Euronext Paris) e que atua como uma holding e centralizadora financeira para o grupo.

A crise financeira mundial trouxe perdas para o Credit Agricole conforme notícias que podem ser conhecidas neste site. Veja:

Credit Agricole divulga dados de 2008:

Segundo os dados divulgados, 44% dos volumes administrados pelo Credit Agricole são oriundos da França, 11% da Itália, 19% do Oeste Europeu (excluída a Itália) e 11% da América do Norte. 

Notícias do Credit Agricole:

• 2009/Fev: Credit Agricole quer aumetar sua participação acionária no CACEIS, grande grupo bancário que atualmente é o 10º maior administrador de ativos do mundo. (leia)
• 2009/Fev: Bancos franceses anunciam fusão em gestão de ativo. Credit Agricole e Société Génélare criarão empresa conjunta que administrará EUR 638 bilhões. (leia)

 CREDIT MUTUEL

• Credit Mutuel: (público rural) 11,2 milhões de clientes e 3.140 pontos de atendimento
• Banque CIC: (público urbano) 4,1 milhões de clientes e 2.122 pontos de atendimento

• 2008/Dez - Credit Mutuel compra sucursal do Citigroup na Alemanha (leia)

O BPCE surgiu no ano de 2009, durante a Crise Financeira Mundial, e é originado da fusão de Groupe Banques Populaires (BPG) e das Caisses d´Epargne. foi constituído na França em 1878.

O BPCE é a 2ª maior instituição financeira cooperativa do mundo e é o 20º maior banco do mundo em volume de ativos,

A convergência natural: Seus caminhos se cruzaram várias vezes por mais de um século. Sua aproximação foi discutida várias vezes desde 1996. Em 2006, o Banques Populaires e Caisses d'Epargne iniciar o processo com a criação de sua subsidiária Natixis comum. Em 31 de Julho de 2009, os dois grupos fundiram seus órgãos centrais: o nascimento do segundo grupo bancário francês.

História:

• Caisses d'Epargne: Tinha como objetivo atender à pessoas físicas. Em 1818, o banco de poupança foi fundada em Paris para promover a captação e gestão de poupança das pessoas. No início as Caisses d'Epargne eram instituições privadas. Em 1999, eles se tornam os bancos cooperativos.
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• Banques Populaires: Tinha como objetivo atender pessoas jurídicas. Em 1878, o primeiro Banco Popular foi estabelecido em Angers por empresários para empresários. O objetivo: reunir fundos para financiar seus próprios projetos. O seu estatuto cooperativo foi definida em 1917. Servindo artesãos, comerciantes e as PME, Banques Populaires foram rapidamente se tornando importantes players na economia da sua região, aberta a indivíduos em 1962.
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No Brasil está instalada a Coface (Compagnie Française d´Assurance pour le Commerce Extérieur) que possui mais de 6 mil funcionários e atende 45% dos 500 maiores grupos corporativos do mundo.

Veja a notícia da fusão:

NATIXIS

O Cooperativismo de Crédito Francês conta conta com um grande aliado na expansão de seus negócios. Trata-se do Banco Natixis, surgido de uma integração das redes de atendimento dos sistemas cooperativos Caisse d'Epargne e Banques Populaires, atual BPCE.

Segundo a Revista Forbes o Natixis é o 50º maior banco do mundo e a combinação dos dois bancos cooperativos dá origem a um gigante francês dispondo de uma rede com mais de 8 mil agências e 100 mil funcionários, com um total de 33 milhões de clientes.

Apesar do enorme conglomerado financeiro formado através do NATIXIS seu desempenho financeiro tem sido bastante prejudicado pela Crise Financeira Mundial. Dados preliminares apontam para uma perda de EUR 1,7 bilhões no ano de 2008.

A FUSÃO: Segundo o presidente e diretor executivo do Banque Populaire, Philippe Dupont, "o ano de 2008 foi um ano muito ruim para o Natixis". Atualmente os dois principais acionistas do Natixis, Caisse d'Epargne e Banques Populaires, estão em negociações para uma fusão, decisão tomada no ano de 2008 em parte devido a uma série de perdas do Natixis.

A fusão dos dois sistemas cooperativos criaria o 2º maior banco da França, logo após do banco cooperativo Credit Agricole que deteria de 20 a 26% do mercado financeiro do país, com 8.000 agências urbanas e rurais, 100.000 funcionários, EUR 40 bilhões em Patrimônio Líquido, EUR 480 bilhões em depósitos. Fonte: site Natixis

O Natixis também divulgou recentemente que poderia ter uma exposição de EUR 450 milhões na fraude de US$ 50 bilhões de Bernard Madoff. Em set/08 ele já havia divulgado a exposição de EUR 248 milhões ao Lehman Brothers.