Cooperativismo de Crédito na Itália

Instituição	Bancos Regionais	Pontos de Atendimento	Associados	Clientes	Ativos (US$)	Empréstimos (US$)	Ano Base
Banche Popolari	100	9.497	1,2 milhão	11,5 milhões	630 bilhões	495 bilhões	2010
Bancos de Crédito Cooperativo / Federcasse	421	4.242	1,01 milhão	5,7 milhões	223 bilhões	164 bilhões	2009
Total	529	13.778	2,14 milhões	14,7 milhões	1,03 trilhão	695 bilhões

Banche Popolari Cooperative 

http://www.assopopolari.it/ - Dados estatísticos

Banche Popolari é o mais antigo representante dos Bancos Cooperativos na Itália, que remonta a meados da metade do século XIX. O precursor do cooperativismo italiano, Luigi Luzzati, inspirou-se no modelo de Herman Schultze, com adaptações para a realidade da Itália. Em 1864 foi criada a Banca Popolare a Lodi por Luigi Luzzatti na Itália.

Durante o período entre as guerras, a crise bancária e as políticas econômicas voltadas para as grandes empresas levaram a uma grande reestruturação do setor, sem enfraquecer a sua presença, mas reduzindo os Banches Populaires de mais de 750 para 300.

Após a II Guerra Mundial, num momento de grandes mudanças para a economia italiana e seu sistema financeiro, os bancos populares tornam-se protagonistas de um processo contínuo de crescimento, expandindo gradualmente a sua quota de mercado até ao início dos anos 90, com 15% do sistema bancário.

Alterações no enquadramento regulamentar e ambiente operacional introduzido pela Lei Bancária de 1993 ajudou a acelerar ainda mais o desenvolvimento da crença popular. Através de um grande número de aquisições e fusões entre bancos Popular tamanho maior, e outros bancos popular locais, a categoria conta agora com uma quota de mercado próxima de 25% e 27%.

Seu tamanho pode variar muito entre o local e o regional, nacional, três deles estão entre os 5 melhores bancos do país.

Eles operam independentemente um do outro e, no total, representam cerca de um quarto do setor bancário inteiro. Eles são os bancos mais ativos nas áreas em que as PME são prevalecentes e na parte sul da Itália. Todos Banche Popolari são membros da Associazione Nazionale fra le Banche Popolari, que protege os interesses e promove os valores e princípios dos Banche´s Popolari´s.

Bancos de Crédito Cooperativo (BCC)

Site: http://www.gruppoiccrea.it

O Cooperativismo de Crédito na Itália passou por período muito conturbados durante o início do século passado, motivados pelo fascismo e pela crise econômica de 1929. Neste período houve uma redução considerável do número de caixas rurais motivado por quebras e incorporações por bancos maiores.

Em 1950 foi criada a Federcasse (Federazione Italiana delle Banche di Credito Cooperativo - Casse Rurali ed Artigiane) e em 1963 o ICCREA (Istituto di Credito delle Casse Rurali ed Artigiane).

Em 1993 é abolida a Lei Especial 407/1955 passando a ser válida para os Bancos de Crédito Cooperativo as mesmas leis válidas para os demais bancos. Neste período as caixas rurais mudam de denominação e passam a ser chamadas de "Bancos de Crédito Cooperativo" (BCC´s = Banche di credito cooperativo), sendo que entre 1994 e 2004 houveram em torno de 200 fusões entre BCC´s (de 642 para 439). Também em 1994 é constituído o Gruppo Bancario ICCREA com a ICCREA Holding, ligado à Federcasse e com sede em Roma.

Em 1997 foi criado o Fundo Garantidor de Depósitos (Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo) para as instituições cooperativas, sendo sua adesão obrigatória. Em 2004 é criado um Fundo de Garantia de Crédito (Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo) com adesão voluntária. Em 2008 é criado o Fundo de Garantia Institucional (Fondo di Garanzia Istituzionale), para proteção global dos investidores contra todas as questões envolvendo os BCC´s.

Os Bancos Cooperativos podem aceitar como sócios apenas pessoas residentes na área geográfica previamente definida para cada um, sendo necessários no mínimo 200 sócios para constituir um Banco de Crédito Cooperativo.

As sobras anuais dos Bancos Cooperativos devem ser direcionadas 70% para a Reserva Legal e 3% para Fundos de Desenvolvimento. Os restantes 27% podem ser distribuídos entre os associados, embora normalmente também são destinados à Reserva Legal. O pagamento de dividendos pode ser feito desde que respeitada a taxa legal definida e somente sobre o capital depositado. 

Organização em Sistema: Os 426 Bancos de Crédito Cooperativo possuem 4.192 pontos de atendimento e 31 mil funcionários que juntos integram um sistema organizado da seguinte forma:

• Lado Associativo: 15 Federações Regionais ligadas à Federcasse, responsáveis pela coordenação e representação sistêmica, auditoria e comunicação.
• Lado Empresarial: Gruppo Iccrea (ICCREA Holding Spa), tendo como empresas controladas: Banco ICCREA, Banco Agrileasing, Aureo Gestioni, BCC Vita e outros, todas voltadas para a intermediação financeira e oferta de produtos e serviços para os BCC´s.

Dimensão Média de um Banco de Crédito Cooperativo:

• 67 funcionários
• 1.993 associados
• 9 pontos de atendimento
• US$ 440 milhões em ativos administrados
  
  
  

 Distribuição Geográfica:

• Os Bancos Cooperativos estão localizados em 98 estados e 2.613 municípios italiados, dos quais 549 tem nos BCC´s a única instituição financeira;
• Mais de 70% dos BCC´s estão localizados em pequenos municípios com menos de 15.000 habitantes;
• Mais de 75% dos pontos de atendimento estão localizados em estados que tem renda per capita acima da média nacional;
• 67% dos BCC´s estão localizados no Norte da Itália.

Veja notícias sobre as Cooperativas de Crédito da Itália:

• 2009/Março - Banco Popolari pede ajuda ao governo da Itália (leia)
• 2009/Março - Fedecasse, compromisso com a agricultura (leia)