Cooperativismo de Crédito nos Estados Unidos

Os Estados Unidos da América apresentam o 6º maior volume de ativos administrados por instituições financeiras cooperativas no mundo.

Nos EUA a regulamentação das cooperativas de crédito não é pelo FED (Banco Central Americano) e sim pela NCUA (National Credit Union Administration) que conta com 7.597 cooperativas de crédito (21.447 agências) e tem uma participação de mercado de 10% nos empréstimos e 6% dos depósitos dos EUA. A participação na PEA (população economicamente ativa) é de 43,39%.

A maior Cooperativa de Crédito dos EUA administra US$ 25 bilhões de ativos e cerca de 50% das Cooperativas tem ativos menores do que US$ 10 milhões. Nos EUA, o menor Banco Comercial administra US$ 3 trilhões, demonstrando a grande lacuna existente entre as cooperativas e os bancos americanos.

No ano de 1965 existiam nos EUA 23.876 cooperativas de crédito e após um forte processo de fusões e incorporações remanesceram as atuais 7.491.

 

Dados Estatísticos dos Estados Unidos

Sistema	Cooperativas	Associados	Ativos (US$)	Empréstimos (US$)	Ano Base
NCUA	7.491	91,7 milhões	926 bilhões	572 bilhões	2010

NCUA (National Credit Union Administration) - Sistema de União de Créditos - Órgão Regulador das Cooperativas de Crédito dos Estados Unidos

Ato Federal das Cooperativas de Crédito - “Um Ato para estabelecer um Sistema Federal de União de Crédito ... para viabilizar crédito às pessoas com menos recursos, através de um sistema nacional de crédito cooperativo...” O Ato Federal da União de Crédito foi aprovado em 26 de Junho de 1934.

Alguns Números (base 2008): Fundo Garantidor:

• Total de Cooperativas de Crédito: 7.806
• Ativos Totais: US$ 813,4 bilhões, com aumento de 7,7% ano ano de 2008;
• Empréstimos: US$ 566 bilhões, com aumento de 7,08% no ano;
• Aplicações (depósitos): US$ 681,1 bilhões, com aumento de 7,71%;
• Patrimônio Líquido: US$ 88,9 bilhões, com aumento de 3,26%;
• Lucro Líquido em 2007: US$ 4,6 bilhões
• Lucro Líquido em 2008: US$ 2,4 bilhões, com queda de 47,5%
• Associados: 88,8 milhões, com aumento de 2%

A rentabilidade sobre os ativos foi de 0,31% em 2008, menor do que os 0,63% de 2007. O lucro líquido caiu 47,5% em virtude do crescimento de 112,3% das provisões sobre empréstimos. 

• As reservas do fundo garantidor somam US$ 7 bilhões
• Possuem auditoria independente
• Para cada US$ 100,00 em depósitos US$ 1,00 vai para o fundo
• Endossado pela "total garantia e crédito" do Governo dos Estados Unidos
• Criado sem taxas de dólares, capitalizado pelas uniões de crédito
• Recapitalizado em 1985 ao exigir que todas as FICUs depositassem 1% do ativo no Fundo Nacional de Participação de Seguros para as Uniões de Crédito (NCUSIF)
• Assegura depósitos individuais até US$ 100.000
• Assegura contas de aposentadoria até US$ 250.000
• Garante a confiança dos Associados no sistema

Outros Dados:

• O senado dos EUA cria regras que definem os riscos que as Cooperativas podem correr. As Cooperativas não devem correr riscos pois são integradas por pessoas comuns, diferentemente dos bancos.

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US Central Credit Union

A U.S. Central Credit Union de Lenexa, Kansas, funciona como uma espécie de "central de clearing house" para Sindicatos de Cooperativas de Crédito (Corporate Credit Union) e detém aproximadamente US$ 49,1 bilhões em ativos.

As duas maiores Corporate Credit Union, que servem apenas Cooperativas de Crédito são a Western Corporate Federal Credit Union (WesCorp), em San Dimas, Califórnia e a Southwest Corporate Federal Credit Union, em Plano, Texas.

Nos EUA está situada a Navy Federal Credit Union, Cooperativa que intitula-se como a maior Cooperativa de Crédito do Mundo, atendendo à mais de 3,2 milhões de associados, em sua grande parte oficiais da Marinha dos EUA. A Cooperativa foi constituída em 1933 administra mais de US$ 39 bilhões em ativos em 150 filiais. Possui ainda 40.000 caixas automáticos e mais de 7.500 funcionários em todo o mundo. (Fonte: http://www.navyfcu.org/about/index.html)