Rabobank sofre perdas com a falência do DSB Bank

O banco holandês DSB foi declarado falido por um tribunal de Amesterdã.

Falharam as tentativas de uma reestruturação ou de uma compra, tanto por outros bancos holandeses, como pelo fundo norte-americano Lone Star, com quem o grupo estava em negociações.

Os problemas do DSB começaram no Verão, quando o banco foi multado por alegadamente emprestar mais do que podia.

Para o presidente Dirk Scheringa, tudo se resume a uma analogia futebolística: “Estamos sem opções. Há muito que estamos no período de compensações. Um jogo tem 90 minutos e jogamos três dos quatro jogos que tínhamos para jogar. Quero agradecer ao juíz, por nos ter dado tantas oportunidades, que agarrámos com as duas mãos, mas infelizmente não conseguimos o que queríamos”.

A batata quente fica agora nas mãos dos outros bancos holandeses, que têm que pagar a garantia dos depósitos do DSB, para salvar o dinheiro de quem lá tem contas. A quantia é calculada em proporção da fatia de mercado de cada um e o mais penalizado vai ser o Rabobank, maior banco do país.

Fonte: www.pt.euronews.net

Quais são os maiores bancos do mundo em volume de ativos ?

O Bankers Almanac possui um ranking dos 50 maiores bancos do mundo em volume de ativos.

Os dados são abaixo tem como base os balanços de Dez/07 dos mais de 3.000 bancos existentes no mundo.

A lista dos 10 maiores do mundo:

1. The Royal Bank of Scotland Group plc - RBS (Inglaterra) - Ativos totais de US$ 3,8 trilhões;
2. Deutsche Bank AG (Alemanha) - US$ 2,9 trilhões;
3. BNP Paribas SA (França) - US$ 2,5 trilhões;
4. Barclays PLC (Inglaterra) - US$ 2,4 trilhões;
5. Crédit Agricole SA (França) - US$ 2,1 trilhões;
6. UBS AG (Suíça) - US$ 2 trilhões;
7. Société Générale (França) - US$ 1,6 trilhões;
8. ABN AMRO Holding NV (Holanda) - US$ 1,5 trilhões;
9. UniCredit SpA (Itália) - US$ 1,5 trilhões;
10. ING Bank NV (Holanda) - US$ 1,4 trilhões.

Chama atenção que entre os 10 maiores bancos em volume de ativos do mundo todos eles são Europeus.

Os demais bancos cooperativos do mundo aparecem nas seguintes classificações:

• 25º - Caisse Nationale des Caisses d'Epargne et de Prévoyance (França) - com ativos de US$ 879 bilhões;
• 27º - Rabobank Nederland (Holanda) - US$ 834 bilhões;
• 29º - Natixis (França) - US$ 760 bilhões;
• 37º - The Norinchukin Bank (Japão) - US$ 580 bilhões;
• 44º - DZ BANK AG Deutsche Zentral - Genossenschaftsbank, (Alemanha) - US$ 579 bilhões (dados de Dez/2006);
• 45º - Banque Fédérative du Crédit Mutuel (França) - US$ 579 bilhões;

O somatório dos ativos administrados pelos 50 maiores bancos é de US$ 53,3 trilhões, sendo que entre eles temos 7 bancos cooperativos (14%) que administram US$ 6,3 trilhões, representando 12% do total.

Quando analisado o Patrimônio Líquido temos que os 50 maiores bancos possuem US$ 394 bilhões e que os 7 bancos cooperativos detêm US$ 112 bilhões, representando 28% deste total.

Veja o ranking completo no link.

Quais são os 50 bancos mais seguros do mundo ?

A Revista Global Finance, uma respeitada revista financeira acaba de publicar sua relatório semestral divulgando a relação dos 50 bancos mais seguros do mundo.

O relatório completo consta na edição de Abril do Global Finance.

1. KfW (Germany)
2. Caisse des Depots et Consignations (CDC) (France)
3. Bank Nederlands Gemeenten (BNG) (Netherlands)
4. Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
5. Rabobank (Netherlands)
6. Landeskreditbank Baden - Wuerttemberg - Foerderbank (Germany)
7. NRW. Bank (Germany)
8. BNP Paribas (France)
9. Banco Santander (Spain)
10. Royal Bank of Canada (Canada)
11. National Australia Bank (Australia)
12. Commonwealth Bank of Australia (Australia)
13. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Spain)
14. Toronto-Dominion Bank (Canada)
15. Australia & New Zealand Banking Group (Australia)
16. Westpac Banking Corporation (Australia)
17. Banco Espanol de Credito S.A. (Banesto) (Spain)
18. ASB Bank Limited (New Zealand)
19. HSBC (United Kingdom)
20. Credit Agricole (France)
21. Wells Fargo (United States)
22. Nordea Bank (Sweden)
23. Scotiabank (Canada)
24. La Caixa (Spain)
25. Svenska Handelsbanken (Sweden)
26. US Bancorp (United States)
27. Banco Popular Espanol (Spain)
28. DBS Bank (Singapore)
29. Pohjola Bank (Finland)
30. Deutsche Bank (Germany)
31. Société Générale (France)
32. Intesa Sanpaolo (Italy
33. Bank of Montreal (Canada)
34. DnB NOR Bank (Norway)
35. The Bank of New York Mellon (United States)
36. Caixa Geral de Depositos (Portugal)
37. United Overseas Bank (Singapore)
38. OCBC (Singapore)
39. Axa Bank Europe (Belgium)
40. Credit Suisse Group (Switzerland)
41. Landesbank Baden-Wuerttemberg (Germany)
42. Nationwide Building Society (United Kingdom)
43. CIBC (Canada)
44. National Bank Of Kuwait (Kuwait)
45. Barclays (United Kingdom)
46. UBS (Switzerland)
47. JPMorgan Chase (United States)
48. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japan)
49. Banque Federative du Credit Mutuel (BFCM) (France)
50. Credit Industriel et Commercial (CIC) (France)

Fonte: http://hsudarren.wordpress.com/2009/03/05/50-safest-banks-in-the-world/

Estatisticas dos Bancos Cooperativos Europeus

A European Association of Cooperative Banks (EACB) possui em seu site informações data-base 2006 sobre os 26 Bancos Cooperativos que são associados a ela.

As informações completas estão disponíveis clicando aqui.

Resumo das principais informações:

Associados:

• Dos 47 milhões de associados da EACB, 34% são do BVR/DZ Bank (Alemanha) que detinham em 2006 16 milhões de associados.
• outros 34% dos associados estão ligados ao Cooperativismo de Crédito francês com ênfase para o Credit Mutuel (6,9 milhões de associados) e o Credit Agricole (5,7 milhões).

Pontos de Atendimento:

• dos 62.000 pontos de atendimento na Europa, a França detem 18.945 pontos (30%) divididos entre o Credit Agricole (11.000 pontos), o Credit Mutuel (5.065) e o Banques Populaires (2.880);
• a Alemanha detem 14.000 do BVR/DZ Bank;
• na Itália estão 11.566 pontos divididos entre o Banche Populari (7.808) e a Federcasse (3.758);

Clientes:

• dos 139 milhões de clientes que os Bancos Cooperativos Europeus possuem a França detêm 52 milhões deles (37%) onde o Credit Agricole desponta com 31 milhões;
• Na Alemanha o BVR/DZ Bank tem 30 milhões de clientes (21%);

Empregados:

• Os Bancos Cooperativos Europeus contam com uma rede de 723 mil empregados sendo 34% da França, 25% da Alemanha, e 14% da Itália.

Ativos Totais:

• Os Bancos Cooperativos Europeus administram US$ 6,2 trilhões sendo 30% deste valor (US$ 1,86 trilhão) administrados pelo Credit Agricole. Na sequência, com 21% está o BVR/DZ Bank e com 12% o Rabobank (Holanda).

Depósitos Totais:

• O volume de depósitos administrados pelo BVR/DZ Bank (US$ 732 bilhões), do Credit Agricole (US$ 600 bilhões) e o Credit Mutuel (US$ 580 bilhões) somados representam 58% do total de depósitos dos Bancos Cooperativos Europeus (US$ 3,3 trilhões em 2006).

Empréstimos:

• O volume total de empréstimos disponibilizado pelos Bancos Cooperativos Europeus era em 2006 de US$ 3,2 trilhões sendo que somados o Credit Mutuel (US$ 746 bilhões), o BVR/DZ Bank (US$ 682 bilhões) e o Rabobank (US$ 444 bilhões) representam 58% do total.

Participação de Mercado:

• Apesar de operarem com valores inferiores aos bancos cooperativos acima referidos vários outros aparecem com destaque quando comparados ao volume total de recursos de seus países. A participação média dos Bancos Cooperativos Europeus no mercado financeiro é de 20% nos depósitos e 14% nos empréstimos.
• O Rabobank, na Holanda, detém 39% dos depósitos do país e 25,5% dos empréstimos;
• Na Finlândia o OP-Pohjola Group detém 32,7% dos depósitos e 31,1% dos empréstimos;
• O Credit Agricole detem 25% dos depósitos e 20,9% dos empréstimos da França. Somados o Credit Mutuel e o Banques Populaires ao Credit Agricole a participação de mercado na França sobe para 43,6% dos depósitos e 46% nos empéstimos;
• No Chipre, uma ilha do Mar Mediterrâneo localizado abaixo da Turquia e ao lado do Israel, o Co-Operative Central Bank detem 22,8% do volume de depósitos e 21,7% dos empréstimos do seu país;
• Na Itália, o Banque Popolari detem 21,9% dos depósitos e 20,1% dos empréstimos. Somando também os dados da Federcasse temos na Itália 30,3% dos depósitos e 26,7% dos empréstimos;
• Na Áustria o Österreichische Raiffeisenbanken detém 27,8% dos depósitos e 23,4% dos empréstimos do país. Somando também o Österreichischer Genossenschaftsverband chegamos na Áustria a 34,9% dos depósitos e 31% dos empréstimos;
• Apesar de ostentar grandes números nos itens anteriores na Alemanha os Bancos Cooperativos (BVR/DZ Bank) detém um percentual menor do que a média européia com 15,8% nos depósitos e 11,8% nos empréstimos.

Bancos Cooperativos Europeus fecham acordo para empréstimos

PARIS, 16 Out 2008 - Oito bancos cooperativos europeus fecharam um acordo para empréstimos de dinheiro entre si com o objetivo de restabelecer a confiança ao setor bancário, anunciou o francês Crédit Agricole, um dos bancos envolvidos.

A iniciativa foi adotada pelos oito membros da UNICO Banking, grupo europeu de cooperativas bancárias, que representa 21% do mercado de bancos varejistas na Europa, com 110 milhões de clientes em mais de 40.000 agências.

A UNICO Banking Group, criada em 1977, reúne o banco francês Crédit Agricole, o alemão DZ BANK, o italiano ICCREA Holding, o finlandês Pohjola, o holandês Rabobank, o austríaco Raiffeisen Zentralbank, o suíço Raiffeisen Switzerland e o Banco Cooperativo Español.

O grupo tomou a decisão de voltar a integrar o mercado de financiamento interbancário europeu, no qual os bancos emprestam dinheiro, explica um comunicado. Os membros concordaram em emprestar mutuamente dinheiro e voltar a abrir linhas de crédito bancário não garantido com prazos de até três meses.
As linhas de crédito ficarão entre 10 e 15 bilhões de euros.

"Os parceiros do Unico vêem esta iniciativa como um avanço importante para restaurar a confiança no seio da comunidade européia", disse Bert Heemskerk, Presidente do Unico Banking Group e Presidente da Comissão Executiva do Rabobank.

"Esta iniciativa realça a força dos bancos cooperativos para seus clientes e o forte entendimento entre os integrantes do UNICO Banking Group. Complementando as medidas de governos e reguladores, esta iniciativa dos principais bancos europeus visa o restabelecimento da confiança do setor bancário a partir de dentro", conclui Heemskerk.

Fonte: G1

UNICO Banking Group - Bancos Cooperativos Europeus

O UNICO Banking Group (http://www.unico.nl/) foi fundado por seis bancos cooperativos em 1977.

Hoje o grupo é composto por 8 membros: Os seis membros titulares Crédit Agricole (França), DZ BANK (Alemanha), ICCREA Holding (Italia) Pohjola Bank plc (Finlândia), Rabobank (Holanda) e Raiffeisen Zentralbank (RZB) da Áustria, assim como as duas membras associadas Banco Cooperativo Espanõl (Espanha) e Raiffeisen Schweiz (Suíça).

Juntos, eles servem cerca de 110 milhões de clientes através de mais de 40.000 escritórios na Europa.

Todos os oito bancos cooperativos são grandes instituições não apenas em seus países, mas também em toda Europa Central e Oriental. A relação entre eles é uma cooperativa compartilhada background e o desejo de trabalhar em conjunto com igualmente reputadas instituições financeiras.

Rabobank - Crédito Rural deve ser tornar modelo no Brasil

Crédito rural do Rabobank Brasil deve se tornar modelo

Um projeto de estímulo à execução de boas práticas sócio-ambientais no agronegócio por meio de crédito rural, desenvolvido pela unidade brasileira do Rabobank, servirá de base para outras unidades da instituição financeira no mundo.

Desde 2005, a subsidiária brasileira do banco cooperativo holandês utiliza um sistema de análise de crédito que leva em conta aspectos como trabalho escravo e infantil e degradação ambiental, que refletem nas taxas de juros aplicadas pela instituição.

Dependendo do grau de sustentabilidade, o tomador de crédito recebe um determinado desconto na taxa do financiamento. A classificação de cada cliente dentro de uma escala crescente que vai de zero a 40 pontos é revista a cada ano. Embora não tenha citado números, a gerente de Responsabilidade Socioambiental do Rabobank, Daniela Mariuzzo, afirma que as reavaliações anuais mostram que a adoção das chamadas práticas socioambientais tem crescido entre os clientes da carteira de crédito rural do banco.

Na etapa mais recente do projeto, a instituição está distribuindo aos produtores um manual de boas práticas socioambientais, onde explica seu sistema de análise de crédito e compila boa parte da legislação ambiental e trabalhista do Brasil. A idéia é que os produtores evitem "comprometer a sustentabilidade do negócio no longo prazo". Além da versão impressa, que será atualizada anualmente, o manual está disponível para cópia no site do banco. O Rabobank prepara uma versão global que será distribuída a cada unidade da instituição, que depois fará as adaptações necessárias. "A idéia é começar neste ano a ampliação do projeto pelas Américas", afirmou. No Brasil, a carteira de crédito rural é de R$ 988 milhões e deve crescer para RS 1,6 bilhão até o final de 2009.

Jornal do Comércio - Porto Alegre/RS

Rabobank Group - Banco Cooperativo Holandês

Rabobank Group
http://www.rabobank.com/

O maior conglomerado financeiro da Holanda é o Banco Cooperativo Rabobank
É o único entre os 50 maiores bancos do mundo que detém o rating AAA. O Grupo Rabobank possui a mais elevada classificação de rating de crédito (AAA) atribuída por importantes agências internacionais: Standard & Poor’s, Moody’s e Dominion Bond Rating Service.

Atende a 50% da população holandesa e detem 26% do mercado de hipotecas.

O Rabobank está entre os 15 maiores bancos do mundo, sendo o 27º maior em volume de ativos (base 2007).

História:

• 1864 - Primeira Cooperativa de Crédito da Alemanha
• 1896 - Primeiro banco cooperativo local da Holanda
• 1898 - Fundação do Banco Central regional em Ultrecht (Raiffeisen-Banks), no norte protestante, e em Eindhoven (Boerenleenbanken), banco de fazendeiros no sul católico.
• 1972 - Fusão dos bancos centrais regionais: Rabobank Group (Raiffeisen + Boerenleenbanken = Rabo + bank)
• 1980 - Introdução de um programa de garantias cruzadas (Cross Garantee Scheme)
• 1981 - O Rabobank obtém o rating AAA.

Números (2007):

• 9 milhões de clientes
• 1.680.000 de sócios
• Ativos Totais: EUR 592 bilhões (correspondendo a R$ 1,5 trilhões, o que representa 65% de todos os ativos financeiros do Brasil que em jun/07 eram de R$ 2,3 trilhões)
• Depósitos de Clientes: EUR 230 bilhões
• Carteira de Crédito Setor Privado: EUR 344 bilhões
• Carteira de Crédito Empréstimos Hipotecários: EUR 170 bilhões
• Poupança: EUR 96 bilhões (participação de mercado 40%) - 46% são feitas pela Internet
• Lucro Líquido em 2007: EUR 1,4 bilhões
• Lucro Líquido em 2006: EUR 2,34 bilhões
• Capital: EUR 30 bilhões
• 60.000 funcionários
• 183 Bancos locais
• A maior rede de relacionamento na Holanda - 3.106 pontos de contato, dos quais 1.193 escritórios, 847 caixas eletrônicos em locais públicos
• Rede internacional em 43 países fazendo o que sabem fazer de melhor: financiamento do agronegócio e do setor de alimentos. São líderes internacionais neste segmento
• Investimentos em Bancos Cooperativos na África e na China e em breve no Paraguai

Negócios do Rabobank Group:

O Rabobank é um provedor de serviços completo, organizado da seguinte forma:

• Varejo e Atacado: Rabobank
• Administração de recursos e investimentos: Robeco Group, Schretlen & Co, Alex, Sarasin
• Leasing: De Lage Landen
• Negócios imobiliários: Rabo Bouwfounds
• Seguros: Eureko
• Empréstimos imobiliários: Obvion

Estratégia do grupo Rabobank:

• Continuar o maior, o melhor e mais inovador fornecedor de todos os serviços financeiros da Holanda. O foco são as necessidades dos clientes.
• Tornar-se um líder global em financiamento ao mercado de agronegócio e alimentos F&A
• Ser o banco mais envolvido socialmente e em sustentabilidade. Além de ser um Banco alocam uma parte dos lucros para propósitos sociais. Auxiliam 450 asilos.
• A Cooperativa deve ser um instrumento econômico para os associados e não um instrumento social.
• A rede de quase 1.200 pontos de atendimento é bastante grande quando levado em conta o tamanho da Holanda. Esta característica diz respeito à forma cooperativa de ser do Rabobank. O objetivo é estar próximo do cliente.
• O Rabobank é e continuará sendo um Banco Holandês.

Carteira de Crédito:

• 51% alocado em Pessoas Físicas
• 33% alocado no Comércio, Indústria e Serviços
• 16% alocado no mercado do agronegócio e alimentos

Informações relevantes:

• O Rabobank Group visa lucro, mas não a maximização do lucro. Tem o objetivo de oferecer serviços financeiros ao menor custo possível. Esta postura, devido à participação do Rabobank no mercado holandês provocou uma mudança de postura nos bancos convencionais;
• Sempre operaram sem nenhum apoio do governo e sempre foram banco.
• Até 1990 apenas os associados podiam movimentar com empréstimos com o Rabobank;
• Atualmente existem 183 bancos regionais. Há 5 anos atrás eram 500. Neste período houveram muitas fusões. Todos estão ligados ao Banco Cooperativo Rabobank.
• O Banco Central da Holanda não faz a supervisão dos bancos regionais mas sim do Banco Cooperativo Rabobank.
• O sistema de garantias cruzadas (Cross-Guarantee Scheme) é uma solidariedade passiva entre as empresas do grupo. Todos são responsáveis pelos negócios e riscos de todos.
  Os bancos membros locais são mutuamente responsáveis pelas obrigações financeiras.
• Os associados dos 183 Bancos Regionais (matrizes) elegem membros (delegados) que participam das Assembléias Regionais. Quatro vezes por ano estes membros reúnem-se em uma espécie de parlamento para tomar as decisões do grupo. Estes mesmos membros participam da Assembléia Geral anual que na Holanda não é o momento mais importante. As decisões são tomadas nas Assembléias Gerais Centrais (parlamento).
• Nas Assembléias locais os associados tem "x" votos calculados de acordo com o valor de ações que cada associado tem. No Brasil cada associado tem 1 voto, independente do valor de capital social que ele possui.
• Buscam novos membros (associados) mas também buscam um maior envolvimento e participação dos associados que atualmente é muito baixo.

Fonte: Rabobank Group

Leia o tópico com estatísticas dos Bancos Cooperativos Europeus.