WOCCU recebe 1.054 participantes em Barcelona

26/07/09 - O Woccu, Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito está recebendo 1.054 cooperativistas de 62 países para participarem do Congresso Mundial das Cooperativas de Crédito.

O encontro neste ano ocorre em Barcelona na Espanha tendo início no dia 26 e término dia 29/07/09. A edição de 2008 ocorreu em Hong Kong tendo participado 1.300 cooperativistas de 48 países. A edição de 2010 já está agendada para os dias 11 a 14 de Julho/2010 em Las Vejas nos Estados Unidos. Na foto ao lado pode ser visto o Conselho do WOCCU.

Os 5 países com maior participação no evento são: Estados Unidos com 225 delegados, Canadá com 178, Irlanda com 124, Austrália com 67 e Brasil com 54 participantes. São destes países 648 partipantes ou 61% dos 1.054.

O Brasil que possui uma cadeira no Conselho do WOCCU está sendo representado por uma delegação do SICREDI.

Acompanhe as notícias do Congresso no http://www.woccu.org/events/wcuc.

Saiba mais sobre o Woccu clicando aqui.

Cooperativismo de Crédito no Mundo

Segundo dados apresentados pela ACCU (Association of Asian Confederation of Credit Unions) durante o Congresso Mundial das Cooperativas de Crédito em Hong Kong em julho/08, existem no mundo:

• 81.386 Cooperativas de Crédito, sendo:
• 69% delas (56.167) na Ásia, em 20 países
• 12% na América do Norte (9.604) em 3 países
• 10% na África (8.237) em 26 países
• 2.729 na Europa, em 13 países
• 2.330 na América Latina, em 18 países

Associados:

• 184 milhões de associados, sendo:
• 53% na América do Norte (98 milhões)
• 26% na Ásia (48 milhões)
• 7% na África e América do Sul (13 milhões cada)

Ativos Totais:

• US$ 1,111 trilhão de Ativos totais, sendo:
• 83% na América do Norte, com US$ 926 milhões
• 9% na Ásia

Nas informações apresentadas não estão contemplados os dados dos Bancos Cooperativos visto que os mesmos não são filiados ao WOCCU ou à ACCU que representam exclusivamente Cooperativas de Crédito. Se adicionássemos os dados dos Bancos Cooperativos Europeus representados pelo Rabobank, Credit Agricole, Credit Mutuel, DGRV, teríamos dados muito mais expressivos.

Ressalte-se também que nos dados da Ásia não estão incluídos os dados da China e Japão que não são filiados à ACCU.

As cooperativas de crédito são, por vezes, chamados por outros nomes, dependendo de onde está localizada a cooperativa de crédito, por exemplo, são chamadas

• "Savings and Credit Cooperative Organizations" ("SACCOs"), em muitos países da África, enfatizando a economia antes do crédito (Organizações de Poupança e Crédito);
• "Cooperativas de Ahorro y Crédito" em países de origem espanhola
• "Caja Popular" no México;
• "Credit Union", "caisse populaire" e "banque populaire." na França;
• "Islamic Investment and Finance Cooperatives" (IIFCs) no Afeganistão;

Leia também Modelos Cooperativistas no Mundo.

Woccu 2008 - O Futuro do Desenvolvimento Global das Cooperativas de Credito

Ocorreu em Hong Kong, no mês de Julho08 a 2008 World Credit Union Conference promovida pela WOCCU (World Concil of Credit Unions). Na abertura participaram 1300 pessoas de 48 diferentes países.

Segundo Peter Crear, Presidente e CEO da WOCCU as cooperativas permitem a inclusao social, aumentando a classe media mundial atraves da inclusão de todos no mercado financeiro.

Foram apresentadas as estatisticas das Cooperativas filiadas a Woccu (base 2007): 96 paises, 49.134 cooperativas, 177 milhoes de associados, ativos de US$ 1.181 bilhões, empréstimos de US$ 847 bilhões, reservas de US$ 115 bilhões, penetração de mercado de 7,51%. No mapa abaixo os países membros da Woccu estão identificados com a cor cinza.

Foram apresentados dados de alguns paises como a Polonia, onde as cooperativas de credito apresentam grandes taxas de crescimento e tambem tem grande importancia na economia do pais.

Nos EUA as cooperativas tem atuado no sentido de ajudar seus cooperados a não perderem suas casas que estao hipotecadas oferecendo taxas baixas de financiamento.

Na China a Woccu tem atuado junto com o Banco Popular da China para minimizar a pobreza existente no interior do pais.

A conferencia contou com diversas palestras abordando temas comuns ao Cooperativismo mundial. Veja o conteúdo completo clicando aqui.

WOCCU 2008 - SICREDI apresenta modelo de organização sistêmica

SICREDI apresenta modelo de organização sistêmica em Conferência Mundial

Entre os dias 13 e 16 de julho, o Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU – sigla em inglês) realizou, em Hong Kong, na China, a Conferência anual que reúne 1300 dirigentes de 48 países.

O objetivo do encontro é oportunizar o debate e a troca de experiência entre as cooperativas que integram o Conselho.

O SICREDI foi representado por um grupo de dirigentes, tendo à frente Alcenor Pagnussatt, diretor-presidente da Confederação SICREDI, membro do Conselho do WOCCU e um dos palestrantes da Conferência. A instituição vem sendo referência mundial em cooperativismo de crédito, em razão da consolidação do modelo de organização sistêmica adotado e do notável crescimento ao longo dos anos. “O convite para apresentarmos o nosso modelo organizacional, que está alicerçado na estruturação operacional com compartilhamento das atividades e base de dados, na interligação de todos os pontos de atendimento, nos investimentos sistêmicos em tecnologia e na centralização dos serviços comuns de retaguarda corrobora o reconhecimento internacional do SICREDI”, salienta Alcenor.

O WOCCU - Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito -atua em prol da expansão e da consolidação do cooperativismo de crédito mundial. Atualmente, congrega 49 mil cooperativas de crédito em 96 países.

Woccu 2008 - Posse do Conselho de Administração

No dia 15/07/08 tomou posse, em Hong Kong, o novo Conselho de Administracao da Woccu com mandato para os proximos 2 anos.

O novo conselho tem a seguinte composição:
- Presidente - Melvin Edwards (Caribe)
- 1 Vice presidente - Barry Jolette (EUA)
- 2. Vice presidente - Manuel Rabines (Peru)
- Tesoureiro - Grzegorz Bierecki (Polonia)
- Secretaria - Catherine Roberts (USA)
- Mark Bailey (Irlanda)
- Dan Burns (Canada)
- Anne Cochran (USA)
- Johb Gilbert (Australia)
- Ron Hance (USA)
- Silvester Kadzola (Malawi)
- Neil McDonald (Nova Zelandia)
- Alcenor Pagnussatt (Brasil)
- Penny Reeves (Canada)

WOCCU 2008 - Beneficios e Riscos do Modelo de Franquias Cooperativas

O tema foi abordado pelos Srs. Alcenor Pagnussatt, Diretor Presidente da Confederação SICREDI e o Sr. Dave Grace da Woccu.

Este é um tema que tem merecido grande debate mundial. No ano de 2007 a Woccu fez uma pesquisa com 50 paises abordando o tema com o objetivo de conhecer melhor a situacao das Cooperativas.

Oportunidades do modelo de franquia:
- oferta de novos produtos e entrada em novos mercados
- ingresso de sócios jovens em áreas urbanas
- legislação mais flexível em decorrência do ganho de profissionalização

Foram apresentados alguns dados de penetração de mercado das cooperativas em alguns paises:
- Índia - 4,17%
- Espanha - 5%
- Austrália - 8,6%
- Canadá - 8,6%
- EUA - 9,5%
- Alemanha - 15,8%
- Suíça - 15,8%
- Itália - 30,3%
- Finlândia - 32,7%
- Áustria - 34,9%
- Holanda - 39%
- França - 43,6%

Os modelos de franquias:
- centralização nacional (Holanda e Áustria)
- centralização regional (Franca)
- descentralizado mas integrado por normas (Alemanha)
- descentralizado mas integrado voluntariamente (Austrália, EUA, Espanha, Canada)
- não integrado (Índia)

Os modelos mais integrados são os que tem maior penetração de mercado.

Elementos da Franquia:
- desenvolvimento de produtos padronizado
- Gestão de pessoas coordenado por uma central
- marca nacional única
- auditoria
- administração da liquidez
- tecnologia de back-office (retaguarda)

O que normalmente não eh centralizado:
- balanços
- aprovação de credito
- poder decisório
- preços praticados

Benefícios
- reconhecimento de marca
- eficiência de TI, de marca
- crescimento e participação de mercado
- diversidade de produtos mesmo em pequenas cooperativas

Riscos:
- risco de contagio
- perdas de investimentos por ingenuidade

O que fazer para construir alianças:
- confiança mutua
- visão comum
- compatibilidade de culturas e gestão
- equidade de investimentos
- efetividade na resolução de conflitos
- suporte aos stakeholders
- delimitar áreas de atuação
- periódica avaliação do sucesso

O modelo brasileiro de franquia - Sistema SICREDI:
Quais os motivos de constituir uma cooperativa:
- carência de produtos e serviços
- preços praticados pelo mercado
- ganho coletivo
- qualidade dos serviços prestados

No Brasil existem hoje 155 bancos com um total de 18.308 agências e 112 milhões de contas, contando também com 84.332 correspondentes bancários.

No Brasil os 5 maiores bancos detém 51% do mercado (10 maiores = 70%) havendo um rápido avanço tecnológico (canais de relacionamento) neste meio.
O desfio do cooperativismo eh manter-se competitivo neste cenário contruindo uma rede nacional e internacional.

O SICREDI esta em uma área de extensão de 4320Km (do Rio Grande do Sul ao Para) tendo:
- uma marca única
- único visual interno e externo
- padronização da estrutura administrativa, da politica de remuneração, produtos e serviços e dos manuais operacionais

Politicas Corporativas do SICREDI
- politica única de supervisão
- administração de liquidez centralizada
- tecnologia de informação única
- norteadores estratégicos únicos
- politica única de relacionamento com o associado
- possui um banco cooperativo

O modelo de franquia do SICREDI permite a viabilidade financeira de pequenas cooperativas e a competitividade perante as grandes instituições financeiras brasileiras.

Segundo o palestrante Alcenor, nos países mais desenvolvidos o cooperativismo cresceu quando organizado em sistema e não quando atuando isoladamente.

Como alternativas para as cooperativas que trabalham isoladas temos a união de forcas com outras cooperativas (ou centrais) ou a fusão com outras.

Woccu 2008 - Meios de Pagamento (Trends Payment)

A palestra sobre meios de pagamento foi proferida pelo representante do FED, Sean Rodriguez, por Johseph Herbst da FCU Credit Unions dos EUA e tambem por Sarah Bang do Financial Service Centers Cooperative dos EUA, todos falando da evolucao dos pagamentos eletronicos nos ultimos anos.

Nos EUA 33% das transacoes ainda sao atraves de cheque, sendo que em 2003 eram 55%. Os cartoes de credito e debito respondem hoje por 50%.

O futuro das transacoes eletronicas:
- declinio dos pagamentos em cheques
- aumento das transacoes eletronicas, principalmente cartoes
- criacao de sistemas de prevencoes de fraudes

Quioskes para pagamentos compartilhados:
- nos EUA apenas 30% dos bancos oferecem conveniencias (movimentacoes) por telefone (mobile bank)
- algumas instituicoes no mundo oferecem a possibilidade de pagamento de contas via celular substituindo o cartao
- nos EUA existem 5300 pontos de rede compartilhada de Credit Unions (cooperativas de credito), permitindo a reducao de custos para todos. Eh a segunda maior rede compartilhada dos EUA, menor apenas do que a rede do Bank of America que tem 5.700 pontos.
- o compartilhamento normalmente ocorre atraves de cooperativas pequenas e não tanto com as maiores;
- dos 86 milhoes de associados a Cooperativas nos EUA, 36 milhoes participam apenas de cooperativas.

O Futuro das Credit Unions (Cooperativas de Credito) nos EUA:
- hoje sao 8250 cooperativas - US Credit Union System (CUNA)
- oferecem investimentos, emprestimos e servicos de pagamentos
- A proposta de valor não pode ser apenas prestar servicos aos associados.
- precisamos ajudar os cooperados a crescer e compete a CUNA suportar as necessidades de inovacao
- os membros das CU estao envelhecendo (baby-boomers) e não estamos atraindo novos membros, precisam criar programas para este segmento
- Idade media dos cooperados: 47 anos
- objetivo: oferecer canais alternativos para o publico entre 24 e 37 anos
- Cheque 21 - cheque scaneado (cheque virtual) sao uma tendencia nos EUA garantindo agilidade e economia
- As CU estao inseridas no Second Life, incentivando os jovens a praticar suas movimentacoes (investimentos, emprestimos, pagamentos) em sua vida virtual para dar-lhes experiencia para quando forem negociar com sua cooperativa.

Woccu 2008 - Governança Cooperativa e a Lei Sarbanes Oxley

Atualmente existem nos EUA 8.269 cooperativas de credito (Credit Unions) com 90 milhoes de socios. A participacao de mercado das mesmas é de 9%.

Em 2004 as cooperativas dos EUA não preocuparam-se com a grande velocidade com que os Bancos concediam seus creditos, mantendo sua cultura de fazer as perguntas certas a seus socios ao concederem seus financiamentos.

A Lei Sarbanes Oxley:
O palestrante Paul Sarbanes era presidente do comite bancario quando foi aprovada a lei em 2002. A lei e obrigatoria apenas as empresas que participam na bolsa de valores, no entanto, e a mais completa lei hoje existente, adotada inclusive por outras empresas.

A Enron, uma das maiores empresas dos EUA, foi a primeira empresa que adotou praticas fraudelentas para aumentar o preco de seus ativos e em decorrencia das grandes perdas dos investidores surgiu a necessidade de adotar-se medidas preventivas para evitar novas situacoes similares.

Em 2002 o comite bancario formou uma equipe de trabalho para analisar o que precisava ser mudado nas praticas atuais.

A primeira decisao do comite foi a definir um conjunto de boas praticas para as empresas e não apenas punicoes para as empresas que apresentassem historico de fraudes. Passou-se a atuar na prevencao e não nas consequencias.

Entre outras decisoes criou-se um comite de supervisao contabil e auditoria para neutralizar despachos de escitorios de contabilidade que tinham interesses não profissionais com suas empresas.

A sessao 404 da Lei fala dos controles financeiros internos, pratica esta essencial para dar seguranca aos investidores mundias.

No caso das cooperativas onde os investidores sao os associados, o proposito de oferecer cooperativas com qualidade para todos deve ser intensamente perseguido. Os controles internos e os principios de integridade devem estar no DNA das cooperativas.